En 2023, près de 86 % des Français possédaient une voiture, selon l’Insee, et plus de 30 millions de contrats d’assurance auto étaient souscrits chaque année. Pourtant, plus de 40 % des automobilistes reconnaissent ne pas être pleinement satisfaits de leur couverture actuelle, d’après une enquête de UFC-Que Choisir.
Face à la complexité des offres et des tarifs, le choix d’une assurance auto adaptée s’avère un véritable casse-tête. Pour vous guider dans cet exercice délicat, nous avons répertorié 5 règles fondamentales qui vous permettront de sélectionner la formule idéale.
Définir vos besoins et votre profil de conducteur
Le premier pas à faire au moment d’opter pour une assurance auto adaptée consistera à évaluer vos besoins en fonction de votre situation. Les jeunes conducteurs sont généralement confrontés à des primes plus élevées. En effet, le surcoût qui prévaut ici s’explique par le risque perçu plus élevé associé à l’inexpérience et au manque d’historique de conduite. De leur côté, les conducteurs expérimentés bénéficient de tarifs avantageux.
Le type de véhicule et la fréquence d’utilisation influencent en outre le choix. Par exemple, un véhicule neuf nécessitera a priori une couverture “tous risques”.
Comparer les différents types d’assurance disponibles
En matière d’assurance auto, il y a des formules dites principales. Bien entendu, pour être en mesure de porter votre choix sur la couverture la plus adéquate possible, vous devez connaitre ces dernières.
- L’assurance au tiers, obligatoire, couvre les dommages causés à autrui, mais pas ceux de votre véhicule.
- L’assurance au tiers étendu ajoute des garanties contre le vol, les incendies et les catastrophes naturelles.
- L’assurance tous risques est la plus complète. Elle couvre la plupart des sinistres, même en l’absence de tiers impliqué.
Vous êtes tenu de comparer ces différentes formules en vue de choisir celle qui correspond le mieux à votre budget et à votre véhicule.
Vérifier les garanties et exclusions
Lisez attentivement les conditions générales des contrats proposés. Certaines garanties supplémentaires se révèlent particulièrement utiles, en l’occurrence, la protection juridique, de même que l’assistance en cas de panne.
Par ailleurs, il faudrait que vous soyez vigilant vis-à-vis des exclusions souvent oubliées : certains contrats excluent les sinistres liés à la conduite sous influence.
Prendre en compte la franchise et les plafonds de remboursement
La franchise est le montant restant à votre charge en cas de sinistre. Plus la franchise est basse, plus la prime d’assurance sera élevée. Par conséquent, vous avez intérêt à trouver un juste équilibre.
Dans le même temps, vérifiez les plafonds d’indemnisation, surtout si vous conduisez un véhicule de valeur. C’est un facteur qui aura son impact.
Choisir entre une assurance traditionnelle et en ligne
Avec l’essor des assurances digitales, vous avez désormais le choix entre des assureurs classiques et des solutions en ligne. Les assurances en ligne pratiquent généralement des tarifs plus compétitifs et une gestion simplifiée via des plateformes accessibles 24/7. Toutefois, si vous préférez un contact humain pour discuter de vos garanties, un assureur traditionnel sera plus adapté à vos attentes.